團結(jié)奮斗創(chuàng)佳績，守正創(chuàng)新展新篇——北京銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績報告

8月30日，北京銀行發(fā)布2023年半年度報告。2023年上半年，北京銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務構(gòu)建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，全力推進“數(shù)字京行”建設，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上邁出更加堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的中期業(yè)績答卷。

截至2023年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額3.63萬億元，較年初增長7.22%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現(xiàn)歸母凈利潤142.38億元，同比增長4.89%，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平；不良貸款率1.34%，較年初下降0.09個百分點，同比下降0.3個百分點；撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61個百分點，同比上升22.72個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風險抵補能力持續(xù)提升。

一、胸懷國之大者，服務實體經(jīng)濟，再創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新業(yè)績

北京銀行堅持以數(shù)字化為牽引，聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)加大金融支持力度，各項業(yè)務實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的有效提升。

打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”。2023年上半年，北京銀行秉持“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，完成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風控平臺建設，打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”，推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力邁上新臺階。在此基礎(chǔ)上，以20個科技重大項目牽引全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進，實現(xiàn)新信用風險管理系統(tǒng)、企業(yè)級客戶及用戶管理平臺、場景支付2.0等首批科技重大項目投產(chǎn)。加強前沿技術(shù)應用，完善“京智大腦”企業(yè)級人工智能平臺，落地業(yè)務場景超100個，發(fā)布百億級參數(shù)“京智”大模型，前瞻布局金融智能核心能力。加快數(shù)幣銀行建設，獲批成為首家以數(shù)字人民幣受理服務機構(gòu)身份接入央行側(cè)數(shù)字人民幣系統(tǒng)的城商行，在蘇州成立數(shù)幣創(chuàng)新實驗室。上半年，北京銀行3個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目榮獲中國上市公司協(xié)會“2023年度上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例”獎項；5個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目榮獲國務院國資委“國企數(shù)字場景創(chuàng)新專業(yè)賽”獎項。

8月7日，北京銀行推出“京e貸6.0”，為新市民金融服務和普惠金融服務提供有力工具。

零售轉(zhuǎn)型換擋提速。2023年上半年，北京銀行聚焦?jié)M足人民群眾對美好生活的向往，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品服務供給，零售轉(zhuǎn)型實現(xiàn)換擋提速。截至6月末，零售業(yè)務營業(yè)收入119.63億元，同比增長16.01%，全行占比達到37%，同比提升6個百分點；零售利息凈收入同比增長18.56%，全行占比達46.72%，較年初提升9.27個百分點。AUM規(guī)模達到10,094億元，成功邁入“萬億俱樂部”；儲蓄存款突破5,800億元，同比增長19.07%。個貸規(guī)模達到6,540億元，同比增長11.5%，規(guī)模領(lǐng)跑城商行；自營線上貸款“京e貸”規(guī)模突破百億元，同比增長167%。零售客戶突破2,800萬，客群基礎(chǔ)更加堅實，貴賓客戶數(shù)突破90萬戶，私行客戶數(shù)達到1.35萬戶，中高端客戶規(guī)模再上臺階。推出手機銀行APP7.0，手機銀行用戶規(guī)模達1,472萬戶，同比增長20.7%；MAU達546萬戶，同比增長17.4%；“智策”零售數(shù)字化運營體系觸達客戶超1.7億人次，零售業(yè)務決策、運營數(shù)字化水平顯著提升。

公司業(yè)務質(zhì)效更優(yōu)。2023年上半年，北京銀行聚焦穩(wěn)投資、穩(wěn)增長，積極做好小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、專精特新、制造業(yè)、綠色低碳等重點領(lǐng)域的信貸投放，業(yè)務結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%；人民幣公司存款規(guī)模1.46萬億元，較年初增長9.36%；核心存款累計日均1.18萬億元，占比較上年末提升7個百分點，人民幣公司存款平均利率較上年末下降10個基點。構(gòu)建分層分類、專業(yè)專注、綜合覆蓋的公司客群經(jīng)營體系，公司有效客戶達22.62萬戶，其中公司價值客戶數(shù)6.42萬戶，較年初增長10.12%，占比提升1.39個百分點。持續(xù)發(fā)力普惠金融，上線“小巨人”APP3.0版，優(yōu)化普惠線下業(yè)務7大環(huán)節(jié)44個小環(huán)節(jié)，6月末普惠貸款余額2,110.39億元，較年初增長22.61%；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)32.25萬戶，較年初增長7.87%。構(gòu)建數(shù)字供應鏈金融新生態(tài)，供應鏈金融投放規(guī)模同比增長139%，服務核心企業(yè)、供應商同比分別增長118%、212%。升級特色金融內(nèi)涵，完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，聚焦首都影視產(chǎn)業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)分別發(fā)布“星辰計劃”“京彩體育貸”融資服務方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶掛鉤貸款產(chǎn)品“京行碳e貸”。截至6月末，全行科創(chuàng)金融余額2,482.84億元，較年初增長27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長28.30%。

金融市場業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。2023年上半年，北京銀行金融市場業(yè)務加速轉(zhuǎn)型，投資交易能力持續(xù)加強，可持續(xù)發(fā)展動能不斷增強。截至6月末，金融市場管理業(yè)務規(guī)模3.27萬億元，較年初增長8.87%；貨幣市場本外幣交易量22.28萬億元，穩(wěn)居市場第一梯隊；資金交易能力持續(xù)提升，連續(xù)五年獲得公開市場一級交易商城商行序列第一名。票據(jù)業(yè)務交易量同比增長82%，自營貴金屬交易量同比增長162.68%，新成立托管產(chǎn)品規(guī)模為去年同期的4.8倍，首發(fā)公募基金托管規(guī)模排名城商行首位。產(chǎn)品創(chuàng)新不斷深化，落地全國首單支持黃河流域高質(zhì)量發(fā)展的資產(chǎn)支持證券、全國首單科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)概念CMBS產(chǎn)品、浙江省首單鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)證券化項目。

二、堅持團結(jié)奮斗，聚力守正創(chuàng)新，激活特色經(jīng)營新動能

北京銀行緊跟技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、人口結(jié)構(gòu)變化的新趨勢，持續(xù)深化差異化發(fā)展新布局、激活特色化經(jīng)營新動能，全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“企業(yè)全生命周期服務的銀行”“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”。

打造“兒童友好型銀行”。2023年上半年，北京銀行推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務3.0版本，推出京苗俱樂部家庭成長體系，累計舉辦各類“京苗俱樂部”活動近萬場，有效帶動兒童金融向家庭金融轉(zhuǎn)化。打造“金融+教育”特色合作模式，與1,200余所院校開展合作，攜手外研社舉辦全國中學生外語素養(yǎng)大賽，發(fā)行北京市東城區(qū)兒童友好、北京第二實驗小學等11款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品。舉辦京苗俱樂部“螢光心愿”六一文藝匯演，定檔北京衛(wèi)視播出，收視率排名同時段全國第五名。截至6月末，“小京卡”發(fā)卡84萬張，累計服務超過170萬兒童客戶及家庭，幫助管理壓歲錢超43億元，“京苗俱樂部”會員突破100萬。

打造“伴您一生的銀行”。2023年上半年，北京銀行整合各類金融+非金融資源，迭代升級兒童金融綜合服務體系；發(fā)力創(chuàng)業(yè)金融，專屬創(chuàng)業(yè)貸“創(chuàng)贏貸”余額突破110億元，助力新市民自主創(chuàng)業(yè)；推出“英才金融”服務方案，面向全國人才客群發(fā)放英才卡近4,000張；構(gòu)筑開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，代銷理財產(chǎn)品在線支數(shù)超100支，私行代銷產(chǎn)品規(guī)模較年初增長18.84%；完善養(yǎng)老金融布局，率先推出養(yǎng)老基金Y份額零費率認（申）購模式，截至6月末，開立個人養(yǎng)老金賬戶超96萬戶，較年初增長76萬戶，全國市場占有率提升至2.4%，保持北京地區(qū)市場領(lǐng)先優(yōu)勢。

打造“專精特新第一行”。2023年上半年，北京銀行發(fā)布《“專精特新·千億行動”工作方案》，實施“123456”專項行動計劃，推出“專精特新”專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”并迅速實現(xiàn)超百億元放款。聯(lián)合北京廣播電視臺制作推出全國首檔、首創(chuàng)、首播聚焦“專精特新”企業(yè)的紀實觀察類節(jié)目《專精特新研究院》，聯(lián)動生態(tài)伙伴提升“專精特新”企業(yè)綜合化服務能力。截至6月末，“專精特新”企業(yè)開戶數(shù)、貸款戶數(shù)、貸款余額分別較年初增長50%、88%、90%。

打造“企業(yè)全生命周期服務的銀行”。2023年上半年，北京銀行秉持GBIC2組合金融服務理念，積極為企業(yè)發(fā)展構(gòu)建全產(chǎn)品、全流程、多維度的全生命周期金融服務體系。強化戰(zhàn)略客戶統(tǒng)籌管理，推進核心客戶營銷服務下沉，北京市屬國企一二級子公司合作率提升至27.34%，較年初提升1.05個百分點。充分運用“揚帆計劃”，聚焦上市、擬上市及“專精特新”客戶開展精準營銷，上市公司合作率23.3%，較年初提升2個百分點。

打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”。2023年上半年，北京銀行堅持以投行思維為導向、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng)，推動商業(yè)模式從被動滿足需求服務的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉(zhuǎn)變。債券承銷規(guī)模1,338.22億元，同比增長106%，科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模穩(wěn)居城商行首位；銀團、并購新增放款分別同比增長156.68%、542.87%。探索構(gòu)建公募REITs全生命周期金融服務體系，著力打造“REITs最友善的銀行”，實現(xiàn)上半年市場首發(fā)公募REITs項目投資全覆蓋，參與4單戰(zhàn)略配售投資包括1單擴募REIT投資，成功鎖定9單公募REITs托監(jiān)管行。深入推進“速贏項目”，累計落地清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務452筆，F(xiàn)PA口徑累計金額415.51億元。舉辦“聚生態(tài)之力 創(chuàng)產(chǎn)業(yè)未來”——北京銀行第二屆生態(tài)伙伴大會，全行共計設立“企業(yè)之家”10家、會員數(shù)超過400戶，加速構(gòu)建“三位一體”生態(tài)金融服務體系。

三、嚴守風險底線，深化管理變革，構(gòu)筑基業(yè)長青新優(yōu)勢

北京銀行堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，以底線思維、系統(tǒng)思維強化全面風險管理，全面推進“大運營”體系建設、內(nèi)部營商環(huán)境改革、“三化”塑型等工作，持續(xù)構(gòu)筑基業(yè)長青新優(yōu)勢。

深化全面風險管理體系建設。2023年上半年，北京銀行堅持全面從嚴治黨、全面從嚴治行、全面風險管控一體推進，持續(xù)深化全面風險管理體系建設，夯實全口徑資產(chǎn)生命周期管理，持續(xù)強化重點領(lǐng)域風險化解壓退，增加“專精特新”、制造業(yè)單項冠軍、高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域?qū)徟鷻?quán)限，不良貸款“控新降舊”工作取得顯著成效，資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)明顯改善。優(yōu)化全面風險管理機制，建立分支機構(gòu)首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設。提升數(shù)字風控能力，完成新信用風險管理系統(tǒng)投產(chǎn)上線；推進“冒煙指數(shù)”模型2.0版本建設，模型每日監(jiān)測授信客戶及關(guān)聯(lián)方企業(yè)超30萬戶，覆蓋授信余額約2萬億元，項目榮獲《亞洲銀行家》亞太地區(qū)“最佳信用風險技術(shù)實施獎”等國內(nèi)外2項大獎。

深化“大運營”體系建設。2023年上半年，北京銀行積極推進京智柜面、智能柜員機、業(yè)務集約化、網(wǎng)點廳堂一體化等重點運營項目建設。推進京智柜面系統(tǒng)改造升級，零售業(yè)務交易改造比例達到100%，試點京智柜面無紙化功能。打造智能柜員機3.0版本，增加適老大字版、放大鏡等基礎(chǔ)功能，覆蓋業(yè)務場景提升至90個。按照“廳堂一體化、服務標準化、展示整潔化、科技智能化”標準推進網(wǎng)點改造升級，在部分網(wǎng)點新增兒童金融專區(qū)、改造低柜區(qū)為適老區(qū)，積極服務“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”構(gòu)建。

開展內(nèi)部營商環(huán)境改革。2023年上半年，北京銀行總行層面專門成立黨委書記、董事長任組長的“營商環(huán)境改革領(lǐng)導小組”，在全行范圍內(nèi)啟動“提升協(xié)同聯(lián)動效能，打造良好營商環(huán)境”專項行動，通過“減環(huán)節(jié)、減材料、減時限、減跑動”，打造最佳客戶體驗和最佳用戶體驗。

開展“三化”塑型工作。2023年上半年，北京銀行啟動以“精細化客群經(jīng)營、專業(yè)化鐵軍隊伍、數(shù)字化過程管理”為核心的“三化”塑型工作，圍繞“專精特新”、財富管理、公私聯(lián)動及基層管理等專項主題項目，通過各類塑型任務的反復執(zhí)行復盤，在實操、實訓、實戰(zhàn)中提升營銷技能，萃取業(yè)務及管理最佳實踐并向全行復制推廣，帶動全行專業(yè)化能力提升。

2023年下半年，鞏固提升主題教育成果，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業(yè)性，努力創(chuàng)造市場、創(chuàng)造客戶、創(chuàng)造產(chǎn)品、創(chuàng)造服務、創(chuàng)造價值，繼續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，積極構(gòu)筑特色經(jīng)營優(yōu)勢，強化全面風險管理能力，以自身高質(zhì)量發(fā)展為中國式現(xiàn)代化貢獻更大的力量。

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