銀行優(yōu)化賬戶服務(wù) 看寧波如何“放管服”

科技賦能，銀行開(kāi)戶加快“上線”。(張正偉陳芋榮攝)

無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，總要與銀行賬戶服務(wù)打交道。以前，個(gè)體工商戶或者個(gè)人在銀行開(kāi)戶，不但要到柜臺(tái)辦理，還要填寫紙質(zhì)材料、多次簽章、等待后臺(tái)數(shù)據(jù)審核，需要花上大半天甚至更多時(shí)間。

近年來(lái)，人行市中心支行將優(yōu)化小微企業(yè)和流動(dòng)就業(yè)群體銀行賬戶服務(wù)作為深化“放管服”改革和做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鞯闹匾ナ郑环矫婕哟笠龑?dǎo)，不斷提升銀行賬戶服務(wù)的便捷性；一方面減費(fèi)讓利，幫助企業(yè)節(jié)約成本，拓寬融資渠道。

目前，人行市中心支行已引導(dǎo)轄區(qū)1700余個(gè)對(duì)公銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通小微企業(yè)開(kāi)戶綠色通道；所有對(duì)公銀行網(wǎng)點(diǎn)均支持線上賬戶預(yù)約開(kāi)、銷戶業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供服務(wù)逾1.8萬(wàn)次。

賬戶服務(wù)“放得開(kāi)、管得住、服務(wù)好”，寧波的銀行機(jī)構(gòu)是如何做到的？

科技賦能助力開(kāi)戶“放得開(kāi)”

銀行賬戶，關(guān)聯(lián)著個(gè)人和企業(yè)的資金安全，開(kāi)戶簡(jiǎn)易的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。近年來(lái)，人行市中心支行積極引導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)科技賦能，視情況簡(jiǎn)化輔助身份證明材料要求，根據(jù)客戶身份核實(shí)程度和賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配銀行賬戶功能，精準(zhǔn)破解初創(chuàng)小微企業(yè)及流動(dòng)就業(yè)人員“開(kāi)戶難”問(wèn)題。

“‘無(wú)紙化’開(kāi)戶真方便，在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行或者微信小程序上就可辦理，沒(méi)有想像中那么繁瑣?！苯?，市區(qū)一家大型企業(yè)的財(cái)務(wù)人員體驗(yàn)了交行寧波分行推出的“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照+電子印章”簡(jiǎn)易開(kāi)戶業(yè)務(wù)后告訴記者，該項(xiàng)服務(wù)不但“信息填報(bào)少、數(shù)據(jù)免錄入、材料提交少”，而且避免了證件遺失、冒名開(kāi)戶、虛假開(kāi)戶等風(fēng)險(xiǎn)。

銀行開(kāi)戶越來(lái)越便捷的背后，是銀行機(jī)構(gòu)借助科技力量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)，打造智能核查、遠(yuǎn)程核實(shí)、前置審批等新模式，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的跑柜臺(tái)、提交紙質(zhì)材料、查驗(yàn)資質(zhì)證明等費(fèi)時(shí)費(fèi)力的操作。

工行寧波市分行借助數(shù)字技術(shù)，以企業(yè)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目賬戶為切入點(diǎn)，兼容人民幣結(jié)算賬戶和外匯結(jié)算賬戶申請(qǐng)開(kāi)立新場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“一次申請(qǐng)，多幣種開(kāi)立，本外幣兼容，多產(chǎn)品共享”，幫助企業(yè)最大限度節(jié)省辦理時(shí)間，減少紙質(zhì)資料。除此之外，該行還支持電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照便捷開(kāi)戶、企業(yè)客戶信息便捷變更、小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)等企業(yè)賬戶服務(wù)?！霸疽詾殚_(kāi)戶手續(xù)很麻煩，要好幾天才能辦完，沒(méi)想到幾個(gè)賬戶一次性全辦妥了?！弊蛱煜挛?，一名正在工行寧波市分行營(yíng)業(yè)部通過(guò)手機(jī)銀行客戶端查詢開(kāi)戶進(jìn)程的企業(yè)財(cái)務(wù)人員告訴記者。

目前，我市相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，簡(jiǎn)化輔助身份證明材料要求，通過(guò)后臺(tái)數(shù)據(jù)開(kāi)展客戶身份核實(shí)和賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配，視情況為流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人客戶提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)。一些銀行機(jī)構(gòu)還支持個(gè)人使用存量銀行賬戶作為工資賬戶，開(kāi)展跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)；為個(gè)人客戶提供異地銀行賬戶開(kāi)立、補(bǔ)換卡、銀行賬戶功能升降級(jí)、銷戶等便利化服務(wù)，減少個(gè)人客戶因異地學(xué)習(xí)等原因新開(kāi)立銀行賬戶的麻煩。

此外，我市還建成運(yùn)行寧波市賬戶信息服務(wù)系統(tǒng)，積極對(duì)接浙江省全程電子化登記平臺(tái)，將該平臺(tái)上的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等涉企信息實(shí)時(shí)推送到銀行端，實(shí)現(xiàn)信息資料共享互認(rèn)，在省內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)賬戶預(yù)約銷戶功能，真正讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我市銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展的老年人專屬金融服務(wù)，線上線下齊頭并進(jìn)。(潘路陽(yáng)攝)

聚焦普惠提升服務(wù)“直達(dá)率”

“這個(gè)醫(yī)保電子憑證真好，以后去醫(yī)院看病更方便了?！比涨?，家住海曙的錢大爺在工作人員幫助下，通過(guò)農(nóng)行掌上銀行領(lǐng)取了自己的醫(yī)保電子憑證?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，農(nóng)行寧波市分行根據(jù)老年人金融服務(wù)需求，積極打造智慧適老網(wǎng)點(diǎn)。在農(nóng)行海曙支行營(yíng)業(yè)部，老年客戶通過(guò)手機(jī)掃碼便可獲得最新的圖書推薦；在“超級(jí)柜臺(tái)”前，工作人員使用“大字版”講解智能電子設(shè)備操作方法，介紹掌上銀行功能、刷臉取款技巧，普及防范電信詐騙知識(shí)……

記者從人行市中心支行獲悉，為了讓賬戶優(yōu)化服務(wù)措施惠及更多群體，我市銀行機(jī)構(gòu)全面梳理老年人賬戶服務(wù)難點(diǎn)、痛點(diǎn)，優(yōu)化機(jī)具功能，提供向?qū)Х?wù)、上門服務(wù)，為老年人、行動(dòng)不便等特殊群體提供便捷的銀行賬戶服務(wù)。據(jù)悉，目前人行市中心支行出臺(tái)了《關(guān)于切實(shí)優(yōu)化老年人金融服務(wù)的意見(jiàn)》，提出20條全面優(yōu)化老年人金融服務(wù)的措施，啟動(dòng)金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《老年客戶銀行服務(wù)規(guī)范》編制，包括網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、上門服務(wù)、智能服務(wù)等五個(gè)部分。目前該規(guī)范已獲寧波市金融學(xué)會(huì)立項(xiàng)并公開(kāi)征求意見(jiàn)。量身定制《老年人金融一本通》，從智能應(yīng)用、日常消費(fèi)等6方面30個(gè)生活場(chǎng)景切入，讓老年人對(duì)金融服務(wù)“一看便知、一學(xué)就會(huì)、一聽(tīng)就懂”。大力推進(jìn)移動(dòng)金融APP無(wú)障礙改造，轄內(nèi)33家市級(jí)銀行上線適老版手機(jī)銀行，通過(guò)字體放大、語(yǔ)音交互、遠(yuǎn)程視頻服務(wù)等，讓老年人對(duì)金融服務(wù)“看得清楚、聽(tīng)得明白、用得簡(jiǎn)單”。依托全市助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)普及老年人支付知識(shí)，支持移動(dòng)支付方式辦理銀行卡助農(nóng)業(yè)務(wù)的服務(wù)點(diǎn)覆蓋率達(dá)83.6%。

在免收一個(gè)賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)；對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行的單筆10萬(wàn)元(含)以下對(duì)公跨行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)按照不高于現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)的9折實(shí)行優(yōu)惠；商業(yè)銀行取消收取支票工本費(fèi)、掛失費(fèi)，以及本票和銀行匯票的手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)……

近日，在二號(hào)橋市場(chǎng)從事小商品批發(fā)業(yè)務(wù)的高師傅，通過(guò)手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)了中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委等部門聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知，經(jīng)咨詢發(fā)現(xiàn)消息屬實(shí)后，高師傅開(kāi)心不已，有了優(yōu)惠政策加持，他對(duì)今后擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)更有信心。

人行市中心支行積極引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)圍繞銀行賬戶、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)四個(gè)方面，進(jìn)一步細(xì)化9項(xiàng)科目降費(fèi)措施，分步驟完成系統(tǒng)改造、小微企業(yè)認(rèn)定、退費(fèi)等工作，尤其是在企業(yè)客戶身份認(rèn)定上，引導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)通過(guò)精細(xì)化、動(dòng)態(tài)化管理方式，科學(xué)界定小微企業(yè)客戶，對(duì)于暫時(shí)無(wú)法準(zhǔn)確界定的，按照“應(yīng)降盡降”原則保證相關(guān)減費(fèi)讓利措施直達(dá)客戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為62萬(wàn)余戶小微企業(yè)及個(gè)體工商戶減免支付手續(xù)費(fèi)1.47億元，今年力爭(zhēng)繼續(xù)讓利1.8億元。

賬戶服務(wù)優(yōu)化后，企業(yè)和個(gè)體工商戶辦理業(yè)務(wù)不用來(lái)回“多次跑”。(沈穎俊張正偉攝)

監(jiān)督檢查常態(tài)化保障賬戶服務(wù)“管得住”

服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理時(shí)限上網(wǎng)上墻公示，咨詢投訴電話線上線下暢通，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“黑白灰”名單動(dòng)態(tài)調(diào)整……為了保證各項(xiàng)優(yōu)化服務(wù)和減費(fèi)讓利措施得到有效落實(shí)，持續(xù)提升銀行賬戶服務(wù)的客戶滿意度，人行市中心支行切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，組織銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展兩輪自查，在清理重復(fù)、捆綁、無(wú)實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容收費(fèi)項(xiàng)目的同時(shí)，一方面落實(shí)公開(kāi)公示措施，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站、電子銀行和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)公示企業(yè)開(kāi)戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理時(shí)限及賬戶開(kāi)戶負(fù)面清單，在網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公示本網(wǎng)點(diǎn)、上級(jí)銀行和人民銀行咨詢投訴電話，暢通群眾咨詢投訴渠道；另一方面跟蹤問(wèn)效，建立常態(tài)化督導(dǎo)機(jī)制，隨機(jī)選取265個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)暗訪，并對(duì)新開(kāi)戶的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行電話回訪，組織開(kāi)展覆蓋所有銀行網(wǎng)點(diǎn)的交叉暗訪，持續(xù)跟蹤賬戶優(yōu)化服務(wù)行動(dòng)質(zhì)效。

記者張正偉

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加大平臺(tái)建設(shè)提升特殊群體“獲貸率”

近年來(lái)，人行市中心支行立足普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，積極打造數(shù)字化平臺(tái)，開(kāi)展專項(xiàng)行動(dòng)，搭建銀政企合作橋梁，全力破解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體金融服務(wù)中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

普惠金融信用信息服務(wù)平臺(tái)整合了312項(xiàng)18億余條涉企信用信息，為企業(yè)“全景畫像”，便于銀行機(jī)構(gòu)選取關(guān)鍵特征指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化信息查詢及批量獲客，同時(shí)提供27個(gè)關(guān)鍵風(fēng)控指標(biāo)，讓銀企供需“對(duì)得上”、融資風(fēng)險(xiǎn)“防得住”，目前已幫助1.6萬(wàn)戶小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上融資。

在全國(guó)首先開(kāi)展匯率避險(xiǎn)“首辦戶”拓展行動(dòng)，通過(guò)“政府補(bǔ)貼一點(diǎn)(企業(yè)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯提供政策性擔(dān)保，辦理買入期權(quán)提供財(cái)政資金補(bǔ)助)，銀行讓利一點(diǎn)(減費(fèi)讓利、專屬定制、便利辦理)”，解決涉外小微企業(yè)“不愿辦、不會(huì)辦、不肯辦”匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問(wèn)題。持續(xù)推進(jìn)“首貸戶”拓展行動(dòng)，在全市建立24家首貸服務(wù)中心，幫助企業(yè)“找對(duì)門”；梳理無(wú)貸戶企業(yè)名單，組織銀行機(jī)構(gòu)逐戶、精準(zhǔn)對(duì)接。2020年以來(lái)已為全市3.69萬(wàn)戶無(wú)貸企業(yè)提供授信近1900億元。

(張正偉整理)

關(guān)鍵詞： 賬戶服務(wù)