北京金融法院：警惕打著保險名義的以房養(yǎng)老詐騙

為深入學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神，助力保險行業(yè)健康發(fā)展，11月9日，北京金融法院召開新聞發(fā)布會，通報了該院自去年3月18日建院至今審理保險類糾紛的有關(guān)情況，并發(fā)布《北京金融法院保險類糾紛審判白皮書》。截至今年11月4日，北京金融法院共收到保險案件677件，涉及41家保險公司，標的總額達11.73余億元。

保險公司敗訴理由集中在未盡提示說明義務(wù)等方面

從案由看，保險糾紛一級案由54件，財產(chǎn)保險合同類案由445件，人身保險合同類案由146件，此外還有保險經(jīng)紀合同、保險代理合同、保險費及其他保險類案件。

(資料圖片僅供參考)

從保險公司敗訴原因看，主要集中于免責條款未盡提示說明義務(wù)；被保險人雖然違反了如實告知義務(wù)，但保險公司銷售代理人及客服人員未全面詢問應(yīng)告知內(nèi)容；格式條款解釋應(yīng)以不利于制定方為原則進行解釋；意外傷害險，保險公司無證據(jù)證明被保險人系自殺；理賠協(xié)議顯失公平等方面。

通過對保險案件的審理，北京金融法院總結(jié)梳理了行業(yè)治理及保險企業(yè)運行中存在的問題，并提醒保險企業(yè)要合規(guī)經(jīng)營。

如在汽車消費貸糾紛中，法院發(fā)現(xiàn)，個別保險公司對投保人資金來源、投保人與被保險人關(guān)聯(lián)關(guān)系以及汽車購買人經(jīng)濟實力缺乏必要的審查，犯罪分子極易利用上述漏洞套取保險資金，形成詐騙。個別保險公司還存在違反監(jiān)管要求，從事異地承保汽車消費貸款保險，甚至將相關(guān)業(yè)務(wù)拓展至全國各地，導(dǎo)致風(fēng)險外溢。

在涉保單質(zhì)押貸款糾紛中，個別保險公司保單質(zhì)押貸款登記流于形式，對借款人的還款記錄保管不全，是否收取保單原件的做法也不統(tǒng)一。

在涉及保證保險的糾紛中發(fā)現(xiàn)有“高利放貸”現(xiàn)象。部分銀行在發(fā)放信用貸款時，實行“捆綁銷售”，要求貸款人在關(guān)聯(lián)保險公司處投保相應(yīng)的保證保險，貸款利息、保費以及保險違約金等疊加收費，有的合計利率超過合理范圍，存在侵害金融消費者權(quán)益問題；有保險公司通過保證保險介入P2P貸款平臺相關(guān)業(yè)務(wù)，增厚經(jīng)營業(yè)績的同時也擴大了自身經(jīng)營風(fēng)險。

加強審判專業(yè)化建設(shè)  強化金融法治協(xié)同

北京金融法院黨組成員、副院長李艷紅表示，為切實提升保險類糾紛審判工作質(zhì)效，北京金融法院出臺了一攬子工作舉措，涉及審判能力建設(shè)、創(chuàng)新工作機制、統(tǒng)一裁判尺度、強化法治協(xié)同、建立專家智庫、開展法治宣傳等方面，全方位提升保險類糾紛解決效能，全力護航保險行業(yè)健康發(fā)展。

如建設(shè)《北京金融法院保險類案件判點說理庫》，供法官辦案參考，統(tǒng)一裁判尺度；建立專家智庫，以專業(yè)資源輔助辦案；和保險行業(yè)協(xié)會簽訂《合作備忘錄》，實現(xiàn)政策、培訓(xùn)、數(shù)據(jù)等資源協(xié)同，在提升保險審判專業(yè)化水平、推進多元化糾紛解決機制、推動法治宣傳與培訓(xùn)教育工作方面加強協(xié)作；與多家調(diào)解組織簽約，成立保險行業(yè)調(diào)解工作室，積極開展行業(yè)專業(yè)調(diào)解；加強司法建議工作，及時發(fā)現(xiàn)案件中存在的行業(yè)治理和企業(yè)經(jīng)營問題，向保險企業(yè)和行業(yè)協(xié)會發(fā)出多份司法建議，為行業(yè)健康發(fā)展提出有益建議。

注意名為保險的以房養(yǎng)老詐騙

如今保險產(chǎn)品種類眾多,普通金融消費者在購買保險產(chǎn)品時應(yīng)注意哪些方面？北京金融法院立案庭副庭長厲莉提醒消費者，要注意區(qū)分傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和具有投資功能的保險產(chǎn)品，雖然部分保險產(chǎn)品具有一定的投資理財屬性，但是保險的核心功能在于分散風(fēng)險，切勿舍本求末。

老年人要注意名為保險，實為以房養(yǎng)老詐騙。保險屬于國家特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，任何機構(gòu)不得擅自經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。不法機構(gòu)以向老年人提供“養(yǎng)老服務(wù)”為幌子提供所謂的“保險服務(wù)”，借機慫恿老年人抵押房屋并簽訂借款合同。老年人取得資金后，將款項回轉(zhuǎn)給不法機構(gòu)進行“理財”，但不久后就不能兌付，人去樓空。

對于保險合同中的免責條款，應(yīng)注意保險公司是否盡到提示和明確說明義務(wù)，簽訂保險合同時，一定注意——不懂就問。對于相關(guān)條款的解釋，一定要認真閱讀，充分理解。

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